2020年12月28日至29日，在北京举行的中心村庄作业会议上，习指出，适应工业展开规律，安身当地特征资源，推动村庄工业展开壮大，优化工业布局，完善利益联合机制，让农人更多同享工业增值收益。

　　《金卡日子》调研发现，村庄付出晋级，表现了利益联合机制，农人在普惠金融有了充沛的取得感。海南，这个“岛”省有着我国首要的天然橡胶植胶区，植胶土地面积已达845万亩。2021年元月4日至6日，《金卡日子》调研者走进了坐落海南中西部区域的白沙黎族自治县，作为海南橡胶主产区之一，近年橡胶收买买卖高达5亿元规划。尽管完美错过了夏长、秋收的割胶季，可是，走进了橡胶最佳的栽培区域，静观冬藏孕育，叩望春生不远。在海南橡胶收买场景推行银联协作社产销服务途径后，深化调研感受到，此举不只是带给了当地橡胶工业面目一新的付出体会，而且将普惠金融送到了胶园。

　　白沙县阜龙乡天堂村胶农周良（黎族），在割胶冷季并没有觉得顷刻空闲。尽管2020年气候影响了乳胶干含下降，周良的胶园从7月才开端割胶，比正常时刻晚了近三个月，可是，他依然夺得2020年白沙县橡胶出产出售办理体系售胶冠军，全年干胶卖出了2.04万公斤。

　　作为胶农，周良的生长并非一蹴即至。早在1993年，他栽培橡胶树2000多株，现在到达8000多株。从2002年开端割胶，雇佣割胶工人从2人添加到现在的4人。

　　原先，根据开出的收据，以现金或转账方法结账，因为手艺记账，有时不是很精确。现在，每次送胶、开票能够做到一一对应，售胶数据明晰，周良手中的专属结算卡——海南橡胶农人邮储丰盈卡会当令收到售胶款。2020年，周良胶园售胶会集到天堂村来赛收买点和番印村李学权收买点，幽默的是，在天堂村，周良俨然成为胶农售胶的风向标，他送到哪个收胶点，其他胶农便跟风，因为他们更加重视各个收胶点的干含等差异。

　　可是，《金卡日子》发现，在白沙县橡胶出产出售办理体系上线前后，周良手里仍是握有售胶收据（图1），这是因为他与雇佣的胶园工人要有对账根据。有一点是必定的，在白沙县橡胶出产出售办理体系上线后，周良胶园每卖出一单乳胶，他的邮储丰盈卡都会及时收到售胶款。

　　图1 白沙县橡胶出产出售办理体系上线前后胶农周良与雇佣胶园工人之间的对账根据（部分）

　　周良给《金卡日子》道出他阅历的三个苦恼：手艺记账对不上、现金买卖很费事、移动付出有怯意。

　　《金卡日子》发现，消除周良售胶的三个苦恼，其实便是白沙县付出“胶”情完成的三级跳，让他在致富路上愁眉舒展。

　　第一阶段，手艺记账、一手交钱一手交胶。抵达白沙县打安镇，《金卡日子》向胶农了解到，一株橡胶树的生长大约需求7年，开割的头年产量并不高，干胶产量约1-1.5公斤。8-12年的树龄胶最高产，年产约2-3公斤。一俟割胶时节，收买商每天都怀揣很多现金，蹲守在收买点，等候胶农们送胶上门。

　　2021年元月5日，白沙黎族自治县打安镇农场党支部书记周文冠（黎族）解说割胶技能。拍摄王孔平

　　2021年元月5日，胶农在白沙黎族自治县打安镇农场新安收买点背面的橡胶园搜集乳胶。拍摄王孔平

　　2019年年中曾经，乳胶收买点的付出在胶农和收买商之间以现金方法打开。收买商每天都要去银行排队，收取很多现金，备好零钞，费时吃力，而在收买旺季准备的现金不行付出收买胶款。这也折射了全国其他村庄区域的付出结算水平，相同比较单薄，现金买卖份额较大。随之带来的问题在于现金买卖繁琐，存在丢失、假币等危险。

　　另一方面，乳胶收买点要手艺填写买卖信息，包含毛重、毛重、干含、单价、折干分量、买卖金额等数字，还包含胶农是否投保，是否归于贫穷户。不只是海南收买商的信息化水平较低，在全国，村庄协作社运营过程中，办理亦相对粗豪。关于白沙县乳胶收买，因为胶业出产出售链条长，出售顶峰单日买卖笔数突增，选用手写记账、手艺对账等方法，收买商遇到现金买卖与实践收买金额对账不平的现象时有发生，办理功率低下。

　　第二阶段，电子记账、一手交钱一手交胶。还在1999年，白沙乳胶收买早现已商场化，收买点数量多、散布散，胶农售卖乳胶的收买点也不固定。比方，周良仅2020年便在2个收买点卖过胶。依托手艺挂号方法，计算投保胶农户的乳胶数量以及施行乳胶补助，面临着极大的困难。所以，需求经过信息化手法，树立一套橡胶出产出售办理体系，由白沙县政府供给到县内各橡胶加工厂和各乳胶收买点，完成胶农逐户实时挂号，主动计算胶农户售卖乳胶的数据，然后进步计算功率，完善数据收集要素。

　　在白沙县橡胶工业展开中心（以下简称“白沙橡胶中心”）、金融作业服务中心联合推动下，2019年5月20日白沙县金融作业办公室托付的投标署理有限公司发布了橡胶出产出售办理服务途径及终端中标成果，作为为其他职业的各类企业供给互联网服务途径的企业，海南天亚互联科技有限公司（以下简称“天亚互联”）着手开发白沙橡胶出售办理体系。

　　《金卡日子》了解到，白沙橡胶出售办理体系于2019年7月上线乡的收买商和胶农。白沙县政府安置一套大屏显现体系，将全县各收买点的长途视频画面实时传到大屏。白沙县政府、稳妥公司经过该途径完成了数据同享，收买商和胶农经过手机上随时随地检查自己的买卖数据。

　　白沙橡胶出售办理体系与收买点的机具，即首要是电子秤和出售终端，组成了数字化出售体系。白沙橡胶中心事先将收买商及胶农的信息录入体系。胶农将乳胶送到收买点，电子秤将其分量信息经过蓝牙传输到了出售终端，所以生成了收买订单，绑定胶农信息，完成了买卖挂号。

　　2021年元月4日，白沙黎族自治县政府橡胶工业展开中心主任罗锐（右一）给中国银联海南分公司首要负责人曹松柏（中）、《金卡日子》履行出书人王孔平（左一）介绍橡胶出产出售办理途径这一工业“柱石”。拍摄庞策

　　张海生，这位在2020年9月收买量排名第7位的收买商，在白沙黎族自治县打安镇农场新安收买点向《金卡日子》介绍，收买商只要将出售终端主动计算出来的金额，以现金方法付出给胶农，便完成了买卖（图2）。

　　该体系替换了原有的手艺挂号出售形式，进步了收买买卖功率（图3）。至关重要的是，该体系完成了买卖数据实时上送，订单信息上送至政府监管体系。而且，体系上后白沙乳胶收买量一望而知（图4），便利计算和剖析，亦满意了当地政府对橡胶价格的监管操控条件。

　　图4 2019年12月至2021年1月白沙黎族自治县乳胶收买量比照（吨）

　　可是，胶农的货款仍是只是支撑现金结算。而且，体系挂号的收买订单金额，常常与现金开销对不上，两相不符。而且，大多数胶农中老龄化，关于智能手机触摸未深，没有移动付出的运用认识。这一点，《金卡日子》在白沙所到之处的胶园亦深有体会。

　　《金卡日子》了解到，其时的事务需求表现在添加收买商给胶农的付款功用，然后较好地处理现金缺乏或付出差异的问题。一起，尽量简化付款操作流程，保证收买商与胶农的资金安全。

　　第三阶段，电子记账、电子付出。《金卡日子》盯梢调研发现，一方面，为呼应“村庄复兴战略”，农人专业协作社、农产品经纪人、农业企业等新式农业运营主体活泼在全国的“田头商场”。另一方面，跟着移动付出的遍及，现在村庄区域的移动付出需求也在剧增，特别在落后和偏远区域，付出晋级的需求更为火急。再一方面，作为付出的重要抓手，银联付出处理计划及“云闪付”活泼在田间、茶山、海滨、胶园。依托中国银联的协作社产销服务途径，2020年8月，在中国人民银行海口中心支行的统筹辅导下，中国银联海南分公司、邮政储蓄银行白沙黎族自治县支行、银盛付出服务股份有限公司海南分公司（以下别离简称“海南银联”“白沙邮储支行”“海南银盛”）与白沙橡胶中心协作，联合对白沙县政府2019年上线的橡胶出产出售办理体系进行付出功用配套晋级。随后该体系添加了付款、明细查询等付出功用，完成了对橡胶出产、收割、出售环节资金的闭环办理，保证了橡胶收买商和胶农的资金安全，进步了他们之间的付出功率，受到了他们的遍及欢迎。

　　白沙县辖下牙叉镇、七坊镇、邦溪镇、打安镇4镇，细水乡、元门乡、南开乡、阜龙乡、青松乡、金波乡、荣邦乡7乡，乳胶收买点由“点”变“簇”，现在多达208个，掩盖胶农2万余户。《金卡日子》了解到，乳胶的干含率越高，胶农对橡胶树的爱情越深沉。透过橡胶收买点对接付出功用，付出“胶”情更加浓郁。

　　那么，这一步是怎么迈出去的呢？在中国人民银行海口中心支行的辅导下，参加各方各司其职，移动付出送到胶园，普惠金融送到了胶农和收买商的身边。

　　中国银联供给技能接口，配套产品联调服务。海南银联联合发卡组织白沙邮储支行、收单组织海南银盛、白沙橡胶出售办理体系方，打造乳胶收买的新形式。联合各方深化白沙县的橡胶工业建造示范园、乳胶收买点，面向当地的收买事务展开途径对接和计划落地。针对乳胶收买场景，将付出接口化，与白沙橡胶出售办理体系开发方天亚互联进行途径技能对接，这样，白沙橡胶出产出售办理途径与付出功用结合，收买的买卖信息传送至银联途径处理。

　　海南银联首要负责人曹松柏对《金卡日子》表明，经过收买点移动付出的晋级，“专业记账+银联付出”形式的打造，彻底改变了曩昔收买买卖落后的付出方法，助力村庄数字化展开，为当地橡胶工业带去了全新的付出体会，创始了全国涉农工业的立异协作形式。

　　曹松柏进一步表明，往大的方面来说，作为小农户融入工业链的桥头堡，农人专业协作社是农业村庄部要点建造的农业运营主体，在县域村庄区域，从事农产品收买事务的主体首要包含协作社等人物。在海南，白沙的橡胶，琼海的槟榔，文昌的椰子，均切入银联协作社产销服务途径，进步当地相关工业的付出水平。

　　白沙邮储支行作为发卡侧，做足场景发卡和用卡根本功。而且投入相应资源，展开“橡胶吧”建造，支撑无现金买卖途径开发和金融服务作业。助力扶贫攻坚，村庄复兴，在白沙县投建牙叉镇对俄村、元门乡红旗村、打安镇打安村、细水乡合口村4个精品“橡胶吧”，为胶农供给一个交流学习、休闲文娱的途径。白沙邮储支行促进了场景发卡，向收买商和胶农开立的专属邮储丰盈卡；对买卖手续费给予恰当优惠，促进了收买商和胶农场景用卡。《金卡日子》了解到，依托乳胶产销服务场景，白沙邮储支行发卡出现定点性、批量性，收买商注册时运用邮储丰盈卡默以为付款卡，并引导胶农申领邮储丰盈卡，在录入胶农信息时默以为乳胶买卖的收款卡。一起，白沙橡胶中心则在前述中级阶段基础上，在白沙橡胶出产出售办理体系中录入收买商、胶农的银行卡号信息，加密保存。而且，一次性收集信息，后续付出时不必重复输入。

　　事实上，定向付出打造了资金闭环，在必定程度上助力白沙邮储支行吸收个人储蓄存款。收买商在收买乳胶时，仅向胶农绑定在协作关系中的邮储丰盈卡付款，资金定向流入白沙邮储支行。

　　白沙邮储支行行长符崧介绍，邮储丰盈卡大大便利了收买商和胶农之间的结算，现在胶农持有邮储丰盈卡现已到达2.3万张，触及白沙县11个城镇83个村居委会，掩盖面高达95%左右；邮储丰盈卡对收买商的掩盖达92%左右。

　　2021年元月5日，在白沙黎族自治县元门乡红旗村“橡胶吧”，邮政储蓄银行白沙黎族自治县支行行长符崧（左一）向中国银联海南分公司首要负责人曹松柏（左二）、白沙黎族自治县政府橡胶工业展开中心主任罗锐（右一）介绍“橡胶吧”的功用。拍摄王孔平

　　2021年元月5日，白沙县阜龙乡天堂村胶农周良（黎族）在“橡胶吧”向业外人士幽默解说乳胶收买事务。拍摄王孔平

　　白沙橡胶出售办理体系、银联协作社产销服务途径的订单数据和付出数据，亦可作为白沙邮储支行对收买商或胶农贷前授信的参阅。特别关于乳胶收买商的收买借款增信、贷后资金流向监控，起到活跃作用。这是白沙邮储支行关于未来乳胶产销服务场景信贷的想象。

　　海南银盛作为收单侧，供给付出通道服务。把付出服务通向橡胶园的乡下路旁边乳胶收买点，向每个收买商、胶农供给优质的付出服务。详细来看，海南银盛向每个收买商装备智能POS机具。海南银盛经过智能POS机具，收买时，在电子秤上给胶农称乳胶分量，检测干含率，随后在出售终端上打印出“出售明细小票”，上面清楚显现买卖金额等。海南银盛总经理韦燕玲告知《金卡日子》，曾经，收买商是以现金方法付款给胶农，现在则不同。收买商运用手里的邮储丰盈卡，事先在智能POS机具上充值，然后在出售终端挑选胶农信息，电子秤同步将胶农所出售胶的分量传到了出售终端，并生成订单，并付款。收买商和胶农均可在“白沙橡胶”微信大众号里边明晰查询订单信息。《金卡日子》了解到，智能POS机具在“零”现金买卖中，充当了转化东西（图5）。

　　依托于收买点，收买商供给商户服务。在承认胶农的名字、身份证信息后，顺利进行付款操作，买卖成功后打印小票，其买卖信息上送到了白沙橡胶中心的监管后台。一天完毕后，收买商没有运用完的付款额度，能够主动留存到第二天继续运用。若不定心，也能够当即在智能POS机具“提回”到邮储丰盈卡，只不过次日在收买前，要在智能POS机具重复一下充值的动作。

　　胶农作为最终用户，尽享付出盈利。胶农尽享银联协作社产销服务途径付出接口与橡胶出产出售办理途径打通后付出盈利。

　　当然，白沙橡胶出售办理体系维护方则在原有体系基础上，协作添加付出功用。天亚互联总经理吴清天表明，要点添加了付款、明细查询、在线付出等付出功用，使得付出箭步晋级。

　　2021年元月5日，白沙黎族自治县打安镇农场新安收买点张海生经过“白沙橡胶”微信大众号，查询当天的收胶记载。拍摄王孔平

　　白沙橡胶中心主任罗锐介绍，单拿胶农来说，一方面，大众号会主动给胶农推送每次订单信息提示、县政府重要告诉和每日胶价，而推送的卖胶款到账信息，则让胶农吃个“定心丸”。另一方面，大众号能够查询到胶农的根本信息，如，出售记载、历年稳妥理赔状况，当然，胶农有用技能培训视频也是该大众号的亮点。小小大众号自2020年5月12日注册以来，一向被收买商和胶农热切重视着。2020年倒数第二天，《金卡日子》调研者亦成了“白沙橡胶”微信大众号的粉丝。

　　2021年元月，尽管白沙乳胶收买进入冷季，从白沙橡胶出产出售办理途径收买商、胶农仍可看见乳胶价格走势（图6）及收买趋势（图7）。现在，白沙县收买点208个，自2020年5月银联协作社产销服务途径付出接口与橡胶出产出售办理途径打通，推行上线%。其他因考量资质、产量维度，暂没有接入。《金卡日子》得悉，在海南也同步展开了产销协作社银联服务途径在槟榔、热带生果等农产品的收买，2020年买卖笔数4万余笔，金额近3亿元。

　　图6 2020年12月4日至2021年1月4日白沙黎族自治县乳胶价格走势图

　　图7 2020年12月4日至2021年1月4日白沙黎族自治县乳胶收买趋势图(公斤）

　　《金卡日子》了解到，白沙县采纳“政府+协作社+加工厂+银行”协作形式，旨在进一步优化、标准收买环节。而对乳胶收买点推行“零”现金付出，打造乳胶出售大数据途径，则进步了买卖结算速度。

　　面向新式农业运营主体供给信息化产品服务，怎么助力金融服务下沉？其实，早在2019年2月12日五部委联合印发《关于金融服务村庄复兴的辅导定见》，便提出了活跃引导移动付出便民工程全面向村庄延伸，推动付出结算服务从服务农人日子向服务农业出产、村庄生态有用延伸。

　　对此，中国银联村庄付出商场展开专项作业团队助理总经理叶强剖析，银联经过开发协作社产销服务途径，协助农人专业协作社、农产品收买企业等新式农业运营主体运用电子结算方法展开农产品收买、出售等事务。一起，经过收集的数据，助力金融组织做好新式农业运营主体和小农户的信贷服务。

　　农业村庄部继续展开协作社质量进步整县推动作业，全面进步其服务农业出产才能，进步协作社信息化建造水平、进步服务水平，充沛发挥其带动周边村镇及服务中小农户的才能。叶强介绍，推动银联付出相关处理计划向农业出产链条延伸，也是在为进步协作社质量做出的尽力。《金卡日子》了解到，到2020年11月底，全国注册挂号的农人协作社达224.1万家，坚持以农人为主体，辐射带动了全国一半的农户。现在，农人协作社正处在转型晋级的要害阶段，出现由重视数量添加向量质并重、重在向质量进步改变的特征。

　　环绕产品定位，中国银联村庄付出商场展开专项作业团队涉农处理计划提出者周思捷剖析，首要面向协作社供给产品处理计划。针对协作社与农人存在安稳事务协作关系的状况，两边资金付出存在相应的安稳需求，面临协作社向农户收买农产品、农资购买和社员办理等场景，供给了一揽子处理计划。周思捷特别剖析，关于发卡银行而言，事务整体产量规划大，能够带来很好的资金沉积。

　　事实上，海南白沙橡胶出售办理途径经过银联协作社产销服务途径，也对接了“云闪付”App。另一涉农处理计划提出者王欣则以为，协作社能够经过“云闪付”App宣布乳胶收买订单信息，扩展收买信息发布途径，一起也为海南及以外的胶农供给了一个出售信息途径。

　　在坊间，“一琼二白”曾经是当地人对白沙经济的诙谐表达。眼下，该县根本消除了区域整体性贫穷的现象。2020年底与2014年比较，44个贫穷村悉数出列，贫穷户从10575户削减至274户，贫穷人口从43329人削减至881人，贫穷发生率从35.2%降至0.73%。自白沙县橡胶出产出售办理体系上线后，胶农从割胶、政府转移性维度来看，总计每亩收入2020年比2019年添加132.6元。固然，白沙的“胶”经济功不可没。在当地经济展开中，特别在服务胶农日子向服务胶业出产、村庄生态，付出助力坚持到底。